Velg et kort, hvilket som helst kort – det er slik du føler deg når du får en lønnsslipp og vet at du må bruke en stor del av den til å redusere kredittkortgjelden din.
Men det er tre strategier å vurdere: snøballen, der du betaler ned mindre kredittkortgjeld først, skredet, der du betaler ned kortet som sist ble åpnet først, og skredet, der du starter med kortet som har den høyeste renten og gå derfra.
Vi sjekket inn med vennene våre på finansplanleggingsfirmaet Stash rikdom for å få en nedtur på hver metode, slik at du kan velge den som passer best for deg.
Fordeler med Snowball-tilnærmingen
Alt handler om momentum. Siden ideen er å fokusere mesteparten av betalingene dine på den minste gjelden først (for eksempel 0 du samlet på J.Crew-kortet ditt), vil du føle at du vinner med hvert kredittkort du betaler av.
Du kan kutte antall regninger raskere. Tenk på det på denne måten: Når du betaler ned det J.Crew-kortet, er det ute av livet ditt for godt . Og én mindre månedlig betaling betyr at du er ett skritt nærmere økonomisk frihet.
Det er mer sannsynlig at du holder deg disiplinert. Det er en tillitssak. Når du takler de lettere kortene først, vil du føle at du gjør fremgang, noe som hjelper deg med å møte større gjeld.
Fordeler med skredmetoden
Sluttmålet er en bedre kredittvurdering. Morsomt fakta om kredittpoengene din: Mer vekt legges faktisk til betalingsaktivitet på nyere kontoer i stedet for eldre. Det betyr at nedbetaling av kortet sist åpnet er den raskeste måten å øke kredittscore på.
Den er også designet for å tilgi tidligere feil. Grunnen til at ny gjeld prioriteres er fordi den har som mål å forutsi fremtidig økonomisk atferd. For eksempel, ja, du har opparbeidet gjeld tidligere, men se på dette nye kortet og hvor raskt du betalte det ned! Du må endre dine måter.
Denne metoden er smart hvis du har fått øynene opp for en annen premie. Kanskje det er boligeierskap. Eller søke på ny jobb. Eller bare prøver å få tak i kreditten din. The Landslide setter fokus på å gjenoppbygge kredittvurderingen din, og deretter gå videre derfra.
Fordeler med Avalanche-metoden
Det er mer kostnadseffektivt i det lange løp. Høyrentelån er verst. Hvis du deler gjeldsforpliktelsene dine fra høyest (for eksempel Visa-kortet ditt på 21,99 prosent APR) til det laveste (studielånet ditt på 3 prosent), vil du til slutt komme frem dollarmessig.
Du kommer raskere ut av gjelden. Det er enkelt: Kort med høyere rente påløper gjeld raskere enn kort med lavere. Jo raskere du blir kvitt saldoene med høye renter, desto raskere begynner du å gjøre en bulk.
Du vil ha mer penger i lommen. Bare hold øynene på premien.
Hvilken er den beste metoden for deg?
Avalanche-metoden er best hvis det å spare penger er din høyeste prioritet. Men skredet er nøkkelen hvis du har sikte på det større bildet (som hjemmeeierskap) der du trenger å forbedre din generelle økonomiske historie. Til slutt, hvis små seire er den eneste måten du kan holde deg motivert på, gå for all del Snowball. Uansett hva du velger, er en forpliktelse til å være gjeldfri svært prisverdig.
I SLEKT: Hvilken betalingstype er best hvis du prøver å holde deg til et budsjett?
