Nick Molnar og Anthony Eisen var i slutten av 20-årene da de lanserte Afterpay i 2014. Oppstarten deres var en app, inspirert av konseptet en layaway - en metode for finansiering noe du ikke umiddelbart har råd til.
Layaways ble ofte baksnakket fordi det typisk førte til at låntakere møtte enorme renter, og Molnar og Eisen visste at millennials og Gen Z hadde en aversjon mot kredittkort på grunn av trussel om gjeld. Derfor tilbød Afterpay muligheten til å betale ned et kjøp i fire rentefrie utsagn.
Grunnleggernes antagelse viste seg å være riktig, og Afterpay skjøt i været i popularitet. I mellomtiden, a Bankrateundersøkelse fra 2016 fant at bare én av tre voksne mellom 18 og 29 eide et kredittkort.
To år etter lanseringen oppfordret Molnar fans av Afterpay til å kontakte favorittforhandlerne deres og be dem om å begynne å bruke plattformen. Snart implementerte tonnevis av virksomheter over hele Australia Afterpay som et kjøpsalternativ. I 2018 bestemte Molnar seg for å utvide til USA
Ingen vil ta opp lån for å kjøpe en kjole, fortalte Molnar Forbes i et intervju fra 2018. Det har vært et skifte i hvordan folk bruker penger, og det er det vi fokuserer på å løse.
Afterpays markedsføring er tydelig rettet mot yngre millennials og Gen Z – dens Om oss siden inneholder bilder av unge mennesker som tar selfies og ler av telefonene sine. Fraser med store skrifttyper på tvers av siden sier ting som: Shopping ermoro og vitillitogmyndiggjøreshoppere, som tilsynelatende legger makten i hendene på shoppere. Det er forbrukersentrert, noe som har vist seg å være en effektiv strategi med millennials og Gen Z.
Afterpays nettsted annonserer også alle forhandlere merket jobber med - organisert etter kategorier som sport, skjønnhet, hjemmeutstyr og sko. Det kunne ikke vært enklere å finne ut om favorittforhandleren din har samarbeidet med Afterpay, og siden avslører også om enkelte butikker har salg , noe som gjør det desto mer fristende for kunder å klikke.
Kreditt: Etterbetaling
Det virker nesten for godt til å være sant. Men hva skjer hvis noen går glipp av en av de fire avdragsbetalingene?
I The Know snakket med Ethan Taub, grunnlegger og administrerende direktør i Goalry, et selskap som tilbyr råd for å nå økonomiske mål. Taub mener at selskaper som Afterpay drar nytte av stereotypen om at millennial- og Gen Z-kunder handler om umiddelbar tilfredsstillelse.
Jeg tror at mange av disse payday långivere tror at alle gen z og
millenials foretrekker å ha varen de trenger nå, og betale den tilbake senere, sa Taub til In The Know. Hvis du ikke betaler i tide, kan det være en ekkel spiral å komme seg ut av. Betaler du i tide vil ikke kredittscore bli påvirket, men hvis du ikke gjør det kan det få store konsekvenser.
Hvor vanlig er det ikke å betale i tide? I følge Afterpays økonomiske rapporter kommer bare en liten del av årsinntektene fra gebyrer for forsinket betaling. Fra 2016 til 2017, Etterbetaling generert rundt millioner australske dollar ( millioner i USD) i gebyrer fra forhandlere og ytterligere ,1 millioner (,4 millioner i USD) i forsinkelsesgebyrer.
Afterpay kjører ikke kredittsjekk av kunder som registrerer seg for å bruke det, noe som kan virke bra for brukere som har lav kreditt, men det reflekterer også hvor lite selskapet bryr seg om hvorvidt brukerne faktisk kan betale ned avdragene.
De liten skrift når du registrerer deg med Afterpay sier at selv om selskapet ikke vil gjennomføre en kredittsjekk på deg, kan det bestille kredittrapporten din og notere at du har gått glipp av betalinger.
Selv om Afterpay ikke er til fordel for kredittpoengene din, kan den ødelegge den.
Akkurat nå er Australian Securities and Investments Commission (ASIC). gjennomgang kjøp nå, betal senere-praksis etter at en rapport fra 2018 fant at taktikken kan føre til at noen forbrukere blir økonomisk overdrevne.
Administrerende direktør i Commonwealth Bank, Matt Comyn reiste en lignende bekymring i en parlamentarisk komité 7. september, og sa at selskaper som Afterpay må vurdere hele [kundens] betalingsevne, i motsetning til å bare akseptere kjøpet nå, betale senere søknad etter pålydende verdi fordi det kan skape mange problemer med folks kredittscore.
Men Afterpay insisterer på det kundene deres trenger ikke juridisk beskyttelse og at selskapet kan selvregulere eventuelle problemer. En Reddit-bruker kommenterte på selskapets uttalelse ved å si: Historien har vist oss igjen og igjen og igjen, at i en profittdrevet verden fungerer ikke selvregulering.
Vi regulerer kredittkort. Vi regulerer lån. Vi regulerer betalingsdaglånere. Hvordan er dette annerledes? en annen Reddit-bruker lagt ut . Disse virksomhetene har like stor risiko for å bli problematiske. Hva er denne magiske tingen de visstnok har som hindrer dem fra å ha de samme problemene andre uregulerte utlån har?
ASICs tidligere funn oppdaget at én av seks kjøper nå, betaler senere brukere enten hadde overtrukket bankkontoene sine, forsinket andre regningsbetalinger eller lånt penger for å betale avdrag og unngå forsinket betaling.
Fremtiden til Afterpay er også usikker. Med konkurrenter som den Sverige-baserte Klarna dukker opp, må fintech-selskaper finne ut måter å ligge i forkant av konkurrentene.
Ettersom disse selskapene øker i popularitet, er det verdt å vite at det er det tryggere måter å bruke Afterpay. Kunder bør sette opp kontoen sin med et debetkort ( ikke et kredittkort) og sett opp betalingspåminnelser for å unngå utilsiktede forsinkelsesgebyrer.
Likte du å lese denne artikkelen? Les om hudleger som vurderer Gen Zs besettelse av trendy TikTok hudpleie
Mer fra In The Know:
Det er et nytt TikTok-hus i byen, og det er det verste
Pluto Pillow vil bygge deg en personlig pute basert på søvnposisjonen din
Ugg Closet-salget har offisielt startet med avslag på opptil 60 prosent
The Gap Factory har enorme rabatter med stiler så lave som
